中新网甘肃新闻8月17日电（吴鹏 霍宗凤）千里陇原，创业沃土。在这片承载着厚重历史与勃勃生机的大地上，小微企业如点点繁星，它们是经济社会的“毛细血管”，是吸纳就业的“蓄水池”，更是万千家庭生计所系。然而，融资难、融资贵，尤其是缺抵押、少担保的现实困境，时常让这些“轻装前行”的市场主体在风雨中步履蹒跚。

　　当一笔贷款的如期偿还遭遇回款的“时间差”，当一家前景向好的科技企业因资金临时“卡壳”而面临违约风险——是简单粗暴地抽贷断贷，还是俯下身子、精准施策？农行甘肃省分行以实际行动给出了坚定回答：不抽贷、不断贷，做小微企业的“贴心人”与“护航者”。

　　甘肃远诺环保科技信息有限公司作为一家轻资产的科技型小微企业，2025年5月，远诺环保虽然中标全省生态环境监测工作市州事权监测项目资质，却因公司固定资产寥寥，在传统信贷模式下被挡在了银行大门之外。有订单、有技术、有前景，唯独缺少看得见、摸得着的抵押物——这是无数科创型小微企业的共同“痛点”。

　　面对企业的焦急与期盼，农行甘肃省分行没有沿袭“唯抵押论”的老路，而是大胆创新，依托企业政府采购项目资质，灵活运用区域特色信贷产品“政采e贷”。这一模式的核心，在于以政府采购项目应收账款作为质押，无需企业提供房产等固定资产抵押，亦无需第三方担保。

　　2025年6月，166万元贷款资金及时到账，犹如久旱后的一场“甘露”，浇灌在远诺环保最渴望滋养的节骨眼上。

　　“过去总觉得银行的门槛高不可攀，没想到农行能用我们未来的‘收款权’解决当下的资金难题。”企业负责人感慨道。这笔资金不仅保障了关乎百姓饮水安全的民生项目顺利推进，更让企业切身体会到金融创新的温度与力度。

　　如果说发放贷款考验的是银行的专业能力，那么在风险关口精准识别、敢于帮扶，则考验的是银行的责任担当与战略定力。

　　时间推移至2026年6月，远诺环保的166万元贷款即将到期。然而，由于种种客观原因，企业应收账款回笼滞后，账面资金仅够偿还65万元，仍有101万元的缺口。一旦处理不当，企业不仅面临征信污点，更可能导致项目停滞、员工失业，之前的所有努力或将付诸东流。

　　关键时刻，农行甘肃省分行没有选择“一刀切”的催收，而是启动了早已成型的常态化走访与预判机制。客户经理深入企业，一页页翻阅财务报表，一条条核对银行流水，核查企业经营周转情况。

　　“企业基本面良好，主营业务稳定，困难是暂时的，风险是可控的！”

　　基于这一精准研判，一场与时间赛跑的“纾困接力”迅速展开。农行迅速启动小微帮扶专项流程，资料审核、风险研判、审批放款……各个环节高效运转。2026年7月9日，101万元贷款的期限延展业务顺利落地，融资期限延长1年。从贷款到期到续贷完成，几乎实现了“无缝衔接”，成功帮助企业跨过了最艰难的一道坎。

　　“这不仅仅是延长了一年的还款时间，更是给了我们继续走下去的信心和底气。”远诺环保的财务人员如此形容当时的感受。

　　一笔笔贷款的精准投放与柔性续接，其意义早已超越了金融业务本身。

　　于经济效益而言，这是“稳”的基石。166万元贷款保住了白银市农村水质、污染源等监测项目的“生命线”，101万元续贷则稳住了企业的经营“基本盘”。这种“应收账款质押+差异化纾困续贷”的模式，打破了传统信贷的桎梏，让“轻资产”变“重信用”，极大地降低了小微企业的融资门槛与续贷成本，实现了银行资产质量与企业经营发展的双向平衡。

　　于社会效益而言，这是“保”的防线。远诺环保的故事，是这场纾困行动中最具代表性的缩影。截至2026年6月末，农行甘肃省分行已为22户暂时遇困的小微企业累计办理帮扶业务2955万元。这是一串有温度的数字，更是一份份沉甸甸的信任与托付，是国有大行践行“金融为民”理念的生动注脚。22户小微企业、200余名在岗员工的就业岗位得以稳定，背后是200多个家庭的生计与幸福。

　　农行甘肃省分行相关负责人表示，“精准甄别风险，而非简单回避风险”——这是该行在实践中摸索出的核心要义。通过建立常态化走访、贷款到期预警、风险提前研判的工作机制，农行将服务关口不断前移，变被动催收为主动服务，变事后处置为事前预案，为小微企业构筑起一道坚实的资金流“防风墙”。（完）